「ATMを使うたびに手数料がかかる」——そのストレス、まだ続けますか。
コンビニATMは便利な反面、利用するたびに110円〜220円ほどの手数料が積み重なっていく。1ヶ月に5回使えば500円以上、年間にすると6,000円を超えるケースも珍しくありません。
でも実は、使い方を少し変えるだけで、そのコストをほぼゼロにできる方法があります。それが、ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行）の「アプリでATM」機能です。
この記事では、ドコモの銀行のコンビニATMが使えるコンビニの種類、手数料の仕組み、無料になる条件、そして実際の操作手順まで、わかりやすくまとめました。「自分はどこで、いくら得できるのか」がこの記事を読み終えたときにすっきりわかる構成にしています。
ドコモの銀行とは——旧住信SBIネット銀行から生まれ変わったネット銀行
まず、ドコモの銀行が何者なのかを簡単に整理しておきましょう。
ドコモSMTBネット銀行（旧 住信SBIネット銀行）が提供する公式スマートフォンアプリを通じて、口座開設から振込、残高照会、外貨預金取引、各種ローン申込等、ほぼすべての取引がアプリひとつで利用できます。
2026年8月3日に銀行の商号と個人向けサービスブランドが変わり、会社名は「ドコモSMTBネット銀行」、個人向けサービスの名称は「ドコモの銀行」となりました。 ドコモユーザーでない方もこれまで通り利用できる点は変わりません。
商号変更だけを理由にした手続きは不要で、金融機関コード、支店番号、口座番号は変わらず、現在のキャッシュカード、ATM、デビット機能なども引き続き利用できます。
つまり、旧住信SBIネット銀行の口座をすでにお持ちの方も、これまで通りコンビニATMが使えます。サービスのブランド名が「ドコモの銀行」に変わったと理解しておけば十分です。
ドコモの銀行でコンビニATMが使えるのはどこ？対応コンビニ一覧
コンビニATMを使いたいとき、まず気になるのは「どのコンビニで使えるか」ですよね。ドコモの銀行には「アプリでATM（スマホだけで入出金できる機能）」と「キャッシュカード利用」の2つのATM利用方法があり、対応するコンビニが異なります。
| ATMの設置場所 | アプリでATM（スマホ） | キャッシュカード |
|---|---|---|
| セブン-イレブン（セブン銀行ATM） | 対応 | 対応 |
| ローソン（ローソン銀行ATM） | 対応 | 対応 |
| ファミリーマート等（イーネットATM） | 非対応 | 対応 |
| イオン（イオン銀行ATM） | 非対応 | 対応 |
| ゆうちょ銀行ATM | 非対応 | 対応 |
「アプリでATM」は全国のセブン銀行、ローソン銀行ATMで利用でき、スマホでATMのQRコードを読み取るだけで入出金が可能です。
ローソン銀行ATMは全国のローソンに設置されており、セブン銀行と同様に24時間利用できますが、メンテナンス時間（毎週月曜日7:00〜8:00など）は利用できません。 利用前に時間帯を確認しておくと安心です。
イーネットATMはファミリーマートなどのコンビニに設置されていますが、アプリでATMには対応していないため、キャッシュカードが必要です。
スマホだけで完結させたい場合はセブン-イレブンかローソン、キャッシュカードを持ち歩く場合はファミリーマートやイオンでも利用できると覚えておきましょう。
「アプリでATM」とは——キャッシュカード不要でコンビニ入出金できる仕組み
「アプリでATM」は、ドコモの銀行の中でも特に注目度が高い機能です。財布からキャッシュカードを出す手間が一切ありません。
「アプリでATM」は、キャッシュカードの代わりにスマートフォンアプリを使って、全国のセブンイレブンまたはローソンのコンビニATMから現金のお預入れ・お引出し、カードローンのお借入・ご返済ができる機能です。
「アプリでATM」サービスのご利用には「スマート認証NEO」の登録が必要です。「スマート認証NEO」は、アプリとスマートフォンに登録された本人確認情報を紐づける認証機能で、生体認証によりキャッシュカードと4桁の暗証番号での入出金以上に安全に利用できます。
セキュリティ面でも従来のキャッシュカードより強化されているため、スキミング（カード情報の不正読み取り）リスクを下げられる点も、利用者から評価されている理由のひとつです。
アプリでATMの使い方——セブン銀行・ローソン銀行での操作手順
初めて使う場合でも、手順を把握していれば迷わずスムーズに操作できます。以下はドコモの銀行公式サイトに基づく手順です。
事前準備（初回のみ）
- ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行）アプリをスマートフォンにインストールする
- アプリにログインし、「スマート認証NEO」を設定する（生体認証の登録）
- キャッシュカードをお持ちでない方は、初回利用時に「キャッシュカード暗証番号」をアプリ内で設定する
ATMでの操作手順（出金の場合）
- ATMの「スマートフォンで取引」をタッチして、QRコードが表示されるのを確認する
- ドコモの銀行アプリにログインし、ホーム画面の「アプリでATM」アイコンをタップする
- アプリのカメラでATMのQRコードを読み取る
- アプリで「アプリでATM」を選択し、「出金」をタップする。認証番号が表示されるので、ATMに入力する
- 金額を入力し、現金を受け取る
設定は5分程度で完了し、特別な手続きは必要ありません。設定が完了すると、次回からはすぐにアプリでATMを利用できます。
スマホのバッテリーが切れているとアプリが使えないため、外出前に充電状況を確認しておく習慣をつけるとトラブルを防げます。
コンビニATM手数料はいくら？無料になる条件を徹底解説
ドコモの銀行のコンビニATM手数料は、「どの支店か」「アプリでATMを使うか・キャッシュカードを使うか」によって異なります。自分の口座がどの条件に当てはまるかを確認するのが最初のステップです。
対象支店のアプリでATMは「回数無制限・手数料無料」
スマプロ対象の個人支店では、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMで「アプリでATM」を使う預入れ・引出しが何度でも無料と案内されています。キャッシュカードを持ち歩かずに利用でき、スマプロランクのATM無料回数も消費しません。
2024年12月から回数無制限で手数料が完全無料になりました。 月に何度コンビニATMを使っても、追加コストは発生しません。
キャッシュカード利用はスマプロランクで無料回数が変わる
スマプロランクに応じて一定回数無料でご利用いただけます。無料回数を超えてご利用いただく場合は手数料が発生します。なお、「アプリでATM」のご利用で無料回数は消費されません。
2026年5月より5段階ランク制（ベーシック・シルバー・ゴールド・VIP・プラチナVIP）に刷新されました。新しく口座開設した人は、シルバーからスタートします。口座開設日から4ヵ月間はランクが下がりません。
| スマプロランク | ATM手数料無料回数（月） | 他行振込無料回数（月） |
|---|---|---|
| ベーシック | 月2回 | 月2回 |
| シルバー | 月5回 | 月5回 |
| ゴールド | 月10回 | 月10回 |
| VIP | 月20回 | 月20回 |
| プラチナVIP | 月20回 | 月20回 |
※上記は公式サイトの情報をもとに作成していますが、ランク条件や無料回数は変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトでご確認ください。
スマプロランクは前々月の預金残高（目的別口座を含む円普通預金、ハイブリッド預金）、給与賞与受取、年金受取、口座振替の引落等に応じて判定されます。
給与受取口座に設定するだけでランクアップしやすくなるため、メインバンクとして活用することが手数料を減らす近道といえます。
ATMだけでなく振込手数料も節約したい方は「ドコモの銀行の振込手数料・無料条件」も確認してください。
メリット・デメリットを正直に比較
ドコモの銀行のコンビニATM機能には、実際にどんな長所と短所があるのでしょうか。メリットだけでなく、デメリットと対処法もあわせて確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| メリット① | 対象支店のアプリでATMは回数無制限・手数料無料（セブン銀行・ローソン銀行） |
| メリット② | キャッシュカード不要でスマホだけで入出金できる |
| メリット③ | 生体認証によりキャッシュカードよりもセキュリティが強化されている |
| メリット④ | 全国のセブン-イレブン・ローソンに設置されており、アクセスしやすい |
| メリット⑤ | スマプロランク上昇でキャッシュカード利用の無料回数も増やせる |
| デメリット | 真相と対処法 |
|---|---|
| スマホのバッテリー切れで使えなくなる | キャッシュカードを念のため財布に入れておくか、モバイルバッテリーを携帯しておくと安心 |
| アプリでATMはセブン銀行・ローソン銀行限定で、ファミマ等では使えない | セブン-イレブンとローソンは全国に多数存在するため、実用上困る場面は少ない。ファミマ等ではキャッシュカードで対応可能 |
| 「アプリでATM」は対象支店限定のため、支店によっては手数料無制限無料にならない | アプリや公式サイトで自分の支店番号を確認し、対象外の場合はスマプロランクを上げてキャッシュカード無料回数を最大化する |
| スマプロランクの条件を満たさないと無料回数が少ない | 給与受取や口座振替を設定するだけでランクアップしやすくなる。アプリでATMを使う場合はランク消費なし |
スマプロランクを上げてATM手数料をもっとお得にする方法
コンビニATMをキャッシュカードで使う機会が多い方は、スマプロランクを意識して管理することで、月あたりの無料回数を大幅に増やせます。
スマプロランクはランク1〜ランク4（現在は5段階）の段階があり、月末時点の商品・サービスの利用状況によって翌々月のランクが決まります。ランクが上がると、ATM手数料・振込手数料の無料回数が増えるだけでなく、スマプロポイントの獲得倍率もアップします。
ランクアップに有効な行動の例を以下にまとめます。
- 給与・賞与の受け取り口座に設定する
- 公共料金・クレジットカードなどの口座振替を設定する
- 普通預金・目的別口座・ハイブリッド預金の残高を維持する
- dカード等のデビットカードを日常的に利用する
なお、 アプリでATMをスマプロ対象の個人支店で利用する場合は、スマプロランクのATM無料回数を消費しない ため、キャッシュカードの無料回数を温存しつつ自由に入出金できます。日常のATM利用はアプリで、キャッシュカードは緊急時のバックアップ、という使い分けが賢い運用方法です。
ドコモの銀行コンビニATMに関するよくある質問（FAQ）
Q. ドコモユーザーでなくても「アプリでATM」は使えますか？
ドコモをご利用でない方も、これからもすべての方に便利に安全にお使いいただけます。 ドコモ回線の契約は「アプリでATM」の利用条件ではありません。ただし、dポイント連携などドコモユーザー向けの追加特典を受けるには、dアカウントとの連携が必要になる場合があります。
Q. アプリでATMで出金できる上限額はいくらですか？
「アプリでATM」サービスご利用時の引出限度額は「キャッシュカード引出限度額」が適用されます。キャッシュカード引出限度額はアプリ内の「カード設定」で変更できます。なお、1回あたりのお預入れ・お引出しのご利用限度額は金融機関・ATMの機種により異なります。
Q. コンビニATMは24時間いつでも使えますか？
コンビニATMは基本的に24時間利用できますが、メンテナンス時間は利用できません。 セブン銀行・ローソン銀行それぞれにメンテナンス時間が設定されているため、深夜早朝に使う場合は事前に公式サイトでメンテナンス情報を確認することを推奨します。
Q. アプリでATMを使うと手数料は本当に無料ですか？
対象個人支店では、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMの「アプリでATM」が何度でも無料と案内されています。 ただし、対象支店かどうかによって条件が異なります。アプリや公式サイトで自分の支店番号を確認してください。手数料体系は変更される場合があるため、利用時に最新情報を公式サイトでご確認ください。
Q. 「アプリでATM」はキャッシュカードを持っていなくても使えますか？
キャッシュカードをお持ちでない方は、初回利用時に「キャッシュカード暗証番号」をアプリ内で設定してください。設定した「キャッシュカード暗証番号」が「アプリでATM」サービスご利用時の暗証番号となります。 キャッシュカードの発行・携帯は必須ではありません。
Q. イーネットATM（ファミリーマート）では「アプリでATM」は使えませんか？
イーネットATMはアプリでATMには対応していないため、キャッシュカードが必要です。 ファミリーマートのATMを利用する場合は、キャッシュカードを用意しておく必要があります。
まとめ——ドコモの銀行のコンビニATMは「使い方次第でほぼ無料」
ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行）のコンビニATMについて、ポイントを整理します。
- アプリでATMは全国のセブン-イレブン・ローソンで利用可能。対象支店なら回数無制限・手数料無料
- キャッシュカードはイーネット・イオン・ゆうちょ等でも使えるが、スマプロランクによる無料回数の管理が必要
- スマプロランクは給与受取や残高維持で上がり、無料回数が最大月20回まで拡大する
- アプリでATMの利用はスマプロランクの無料回数を消費しないため、両方を賢く使い分けると手数料コストをほぼゼロにできる
毎月じわじわ消えていくATM手数料は、銀行の使い方を変えるだけで減らせます。まだ口座をお持ちでない方も、今がちょうどいいタイミングかもしれません。
気になった方は、まずは公式サイトで口座開設の手順や最新の手数料情報を確認してみてください。スマホ一台で完結するシンプルな仕組みを、実際に体験してみるのが一番の近道です。
ATM以外のメリットやデメリットも知りたい方は「ドコモの銀行の評判」も参考にしてください。
参考文献
