「事業用の口座、どこで開けばいいんだろう」と思いながら、とりあえず個人口座のまま使い続けている——そんな状況、心当たりはないでしょうか。
フリーランスや個人事業主として動き始めると、売上の入金・経費の支払い・税金の積み立てなど、お金の流れが一気に複雑になります。にもかかわらず、銀行選びは後回しにされがちです。でも実は、使う銀行を一つ変えるだけで、毎月の振込コストが数千円単位で変わることも珍しくありません。
この記事では、2026年8月に「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更した「ドコモの銀行」の法人口座・個人事業主向け口座について、使える機能・手数料・開設の流れ・注意点まで、知りたい情報をまとめて整理しています。
「どうせどの銀行も同じでしょ」と思っているなら、読み進めてみてください。考えが変わるかもしれません。
「ドコモの銀行」とは？——ドコモSMTBネット銀行への商号変更をまず押さえる
まず前提として、現在「ドコモの銀行」と呼ばれているのは、旧・住信SBIネット銀行がドコモとSMBC信託銀行の連携によって2026年8月3日に商号変更した「ドコモSMTBネット銀行」のことです。
他行からの振込は、2026年8月3日以降は「ドコモSMTBネット銀行」をご指定ください。旧銀行名での振込は2026年10月30日まで受付可能です。
また、 2026年8月20日より、ドコモSMTBネット銀行の銀行サービスとdアカウントの連携が開始される予定です。dアカウント連携により、対象となる銀行取引に応じてdポイントを受け取ることができます。
ドコモユーザーであれば、普段使っているdポイントと銀行取引がつながるため、これまで以上にお得に使える仕組みが整いつつあります。ただし、ドコモユーザーでなくても口座の開設・利用は可能です。
個人事業主はどの口座を使う？——法人口座と個人口座の違いを理解しよう
ドコモSMTBネット銀行には、個人向けと法人向けの2種類の口座があります。個人事業主の方がどちらを選ぶべきかは、事業の形態によって異なります。
個人事業主（屋号なし・個人名義）の場合
ドコモSMTBネット銀行では、屋号を使った名義での個人口座開設には対応していません。そのため、個人事業主として利用する場合は個人名義の口座になります。
個人名義の口座でも、 最大10個まで預金専用口座（目的別口座）を貯金目的ごとに作成できるシステムがあり、個人事業主が事業資金・経費・プライベート資金を明確に区分して管理できます。
法人（株式会社・合同会社など）の場合
法人格がある場合は法人口座を開設できます。 ドコモSMTBネット銀行の法人向けアプリとの併用で、個人と法人の両方の口座をスマホ1台で使い分けることができます。
| 項目 | 個人口座（個人事業主向け） | 法人口座 |
|---|---|---|
| 対象 | 個人事業主・フリーランス | 株式会社・合同会社など法人格のある事業者 |
| 屋号での口座名義 | 不可（個人名義のみ） | 法人名で開設可 |
| 目的別口座 | 最大10個まで作成可能 | 対応 |
| 口座維持手数料 | 無料 | 無料 |
| 使用アプリ | ドコモの銀行 ドコモSMTBネット銀行アプリ | 法人口座 ドコモSMTBネット銀行アプリ |
事業拡大に伴って法人化を検討している方は「ドコモの銀行の法人口座」も確認しておきましょう。
ドコモSMTBネット銀行の法人口座・個人事業主向け口座の主なメリット
振込手数料が安く、コストを圧縮しやすい
ドコモSMTBネット銀行では、同行間の場合振込は0円、他の金融機関への振込は145円（税込）。口座維持手数料・月額基本料も無料で、WEBや法人向けのアプリで24時間365日いつでもどこでもお取引可能です。
さらに、 「振込優遇プログラム」で口座開設日の当月と翌月は振込手数料が月10回無料です。 毎月の振込回数が多い事業者ほど、このコスト差は積み重なります。
参考までに、 銀行窓口で振込するときには、手数料が1件あたり770〜880円必要になる場合もあります。 件数が多い月はその差が一目瞭然です。
来店不要・24時間365日でオンライン口座開設が可能
来店不要で法人口座開設が可能。WEBから24時間365日申込みできるので、時間を気にせず口座開設手続きが可能。オンライン口座開設なら、最短翌日から口座をご利用いただけます。
平日に銀行窓口へ出向く時間が取れない20代の個人事業主・起業家にとって、この手軽さは大きな強みです。
デビットカードでポイント還元
デビットカードは預金残高の範囲内で、現金感覚でお支払いいただけるカードです。使ったその場で口座から引落されるので資金管理しやすく、利用金額に応じて最大1.0％ポイント還元。 経費の支払いをデビットカードでまとめれば、自動的にポイントが貯まります。
融資サービスで急な資金需要にも対応
所定の条件を満たしたお客さまに、借入条件（借入可能額・金利）を毎月お知らせ。決算書などの書類提出不要、来店不要で最短当日に借入できるのでいざというときでも安心。急な資金需要にお応えします。
セキュリティと使いやすさを両立したアプリ設計
アプリひとつでセキュリティ万全。取引確認・承認もアプリひとつで完結します。さらに、生体認証でログインでき、安心・便利にお取引いただけます。
ドコモSMTBネット銀行のメリット・デメリット早見表
| 種別 | 内容 | 真相と対処法 |
|---|---|---|
| メリット | 口座維持手数料・インターネットバンキング利用料が無料 | — |
| メリット | 振込手数料が業界水準より安い（同行間0円・他行145円〜） | — |
| メリット | 24時間365日オンラインで口座開設・取引が完結 | — |
| メリット | 目的別口座（最大10個）で資金管理を効率化できる | — |
| メリット | dアカウント連携でdポイントが貯まる（2026年8月20日〜） | — |
| デメリット | 個人事業主は屋号付き名義での口座開設ができない | 取引先への印象が気になる場合は法人化を検討するか、GMOあおぞらネット銀行など屋号対応銀行との併用も一つの選択肢です。 |
| デメリット | 実店舗（窓口）がないため、対面での相談ができない | ネット銀行全般の特性です。電話・チャット窓口を利用するか、複雑な資金相談は提携する専門家に別途依頼することで補えます。 |
| デメリット | 創業直後は法人口座の審査が通らないケースがある | 事業の実態を示す書類（定款・登記簿謄本など）を整えた上で申し込みましょう。申し込みタイミングや事業説明の内容が審査に影響するという声があります。 |
法人口座の開設手順——スマホだけで完結する流れを確認しよう
運転免許証とスマホがあれば口座開設は最短翌営業日。取引もATMでの入出金も、スマホ1つでOKです。 以下の流れで進めましょう。
- 「法人口座 ドコモSMTBネット銀行」アプリをダウンロード
iOS・Android両対応。App StoreまたはGoogle Playから入手できます。 - 必要書類を用意する
法人の登記簿謄本（履歴事項全部証明書）・定款・代表者の本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）が一般的に必要とされています。必要書類の詳細は公式サイトで最新情報を確認してください。 - アプリから口座開設申し込みを行う
WEBから24時間365日申込みできるので、時間を気にせず口座開設手続きが可能です。 - 本人確認・審査
ICチップ読み取りによる本人確認を行います。審査完了後、口座が開設されます。 - 初期設定・振込先登録
初期設定もアプリからできます。 振込先をあらかじめ登録しておくと、毎回口座番号を入力する手間が省けます。
※手続きの詳細・必要書類は変更となる場合があります。最新情報は公式サイトにてご確認ください。
個人事業主が目的別口座を活用して資金管理を整える方法
個人事業主にとって厄介なのが「プライベートのお金と事業のお金が混ざる」問題です。確定申告の時期に焦って通帳を見返す——そんな経験をしたことがある方も多いのではないでしょうか。
「税金として残しておくお金」「事業で使えるお金」「プライベートのお金」といったお金の流れを整理しておくと、日々の管理がずっとわかりやすくなります。
ドコモSMTBネット銀行の目的別口座を使えば、1つの口座内で資金の用途ごとに「仕切り」を作ることができます。たとえば次のような使い方が考えられます。
- メイン口座：売上の入金受取口座
- 目的別口座①：経費・外注費の支払い用
- 目的別口座②：消費税・所得税の積立用
- 目的別口座③：設備投資・将来の支出のための積立用
屋号付きの口座は開設できないものの、このような仕組みを活用することで、実質的に事業管理に必要な「お金の分け方」を実現できます。
よくある質問（FAQ）
個人事業主でも法人口座は開設できますか？
個人事業主（個人として活動している方）は、ドコモSMTBネット銀行の法人口座を開設することはできません。法人口座は、株式会社・合同会社などの法人格を持つ事業者が対象です。個人事業主の方は個人口座を活用し、目的別口座で資金を区分して管理する方法が利用できます。詳細は公式サイトにてご確認ください。
屋号付きの口座は作れますか？
ドコモSMTBネット銀行では、屋号を使った名義での個人口座開設には対応していません。 屋号付き名義が必要な場合は、対応している他のネット銀行との併用を検討してください。
口座開設にかかる時間はどのくらいですか？
ドコモSMTBネット銀行はオンライン申し込みで最短即日に法人口座開設が完了する口座のため、開業直後のフリーランスでも迅速に銀行口座を準備できます。 ただし、審査状況によって異なる場合があります。公式サイトで最新の目安をご確認ください。
振込優遇プログラムとは何ですか？
公式サイトによると、「振込優遇プログラム」は取引の条件を満たすことで他行宛て振込の手数料が優遇される仕組みです。 ドコモSMTBネット銀行は、条件を満たすことで月20回まで他行宛ての振込手数料が無料になります（2026年2月時点・公式サイトに記載）。 条件の詳細は公式サイトにてご確認ください。
預金は保護されますか？
預金は預金保険機構により1,000万円まで保護されています。SBIハイブリッド預金も預金保険制度の対象であり、代表口座・目的別口座の円預金と合算して元本1,000万円までとその利息が保護されます。 詳しくは公式サイトでご確認ください。
旧・住信SBIネット銀行の口座を持っています。手続きは必要ですか？
公式サイトによると、既存の口座はそのまま引き継がれ、原則として改めての手続きは不要とされています。ただし、 他行からの振込は2026年8月3日以降は「ドコモSMTBネット銀行」をご指定ください。 取引先への連絡が必要になる場合があります。
まとめ——「どこで銀行口座を作るか」は、事業の運営効率に直結する
ドコモSMTBネット銀行（ドコモの銀行）の法人口座・個人事業主向け口座について、ここまで整理してきました。
重要なポイントをおさらいすると、次の通りです。
- 個人事業主は個人名義の口座を利用し、目的別口座で資金管理を効率化できる
- 法人格がある事業者は法人口座を開設でき、最短翌日から利用できる
- 口座維持手数料・インターネットバンキング利用料は無料
- 振込手数料は同行間0円、他行145円〜と比較的安い水準
- 屋号付き名義の口座開設には対応していない点は注意が必要
- 2026年8月20日よりdアカウントと連携し、dポイントが貯まる仕組みが始まる
「とりあえず銀行口座があればいい」と思っていた方も、選ぶ銀行によって毎月のコストや管理の手間が変わることが、この記事を通じて伝わったなら幸いです。
手数料・機能・使い勝手の詳細や、最新のキャンペーン情報は、公式サイトで随時更新されています。気になる方は、まず公式サイトで実際の条件を確認してみるのが一番の近道です。
※本記事に記載の手数料・サービス内容・キャンペーン情報は、各種公式サイトおよび報道情報をもとに2026年8月時点で整理したものです。内容は変更される場合がありますので、最新情報は必ず公式サイトにてご確認ください。本記事は金融商品の勧誘を目的とするものではありません。
【参考文献】
- ドコモSMTBネット銀行 公式サイト「法人のお客さま」
- ドコモSMTBネット銀行「ドコモSMTBネット銀行への社名変更について」
- 起業の「わからない」を「できる」に「法人口座開設は難しい？審査のポイントとドコモSMTBネット銀行法人口座の魅力とは」
- GROWTH PARTNERS「個人事業主向け銀行口座おすすめ8選」（GrowthPartners税理士法人監修）
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